nemokumas, nemokumo, nemokumui
nemokumas, nemokumo, nemokumui
cr
BETA versija - galimi netikslumai.

Patvirtintos duomenų apie juridinių asmenų nemokumo procesus teikimo ir skelbimo taisyklės

2020-08-21

Ekspertai: COVID-19 žadėto bankrotų pliūpsnio kol kas nesukėlė

2020-08-09

„Creditreform Lietuva“ ir „SME Finance“ išanalizuoti naujausi Lietuvos įmonių bankrotų duomenys rodo, kad nepaisant besitęsiančio COVID-19 poveikio Lietuvos ekonomikai, pradėtų bankroto procedūrų skaičius Lietuvoje toliau mažėja. Apie tai skelbiama pranešime žiniasklaidai.

Duomenys rodo, kad 2020 m. liepą Lietuvoje buvo pradėtos 63 įmonių bankrotų procedūros – 2,2 karto mažiau nei 2019 m. liepą, kai buvo paskelbta apie 142 bankrotų procedūras. Per metus, t.y. lyginant su 2019 m. liepos mėnesiu, pradėtų bankrotų procedūrų skaičius sumažėjo 79 vienetais. Palyginti su 2019 m. liepa, 14-oje iš 20-ies Lietuvos ekonomikos sektorių yra fiksuojamas pradėtų bankroto procedūrų skaičiaus sumažėjimas; keturiuose sektoriuose bankrotų dinamika nepasikeitė, o dviejuose sektoriuose bankrotų skaičius per metus išaugo.

Apynasris bankrotams

Anot „Creditreform Lietuva“ direktoriaus Sauliaus Žilinsko, didelės įtakos bankrotų skaičiaus mažėjimui Lietuvoje turi du faktoriai.

„Pagrindinis aspektas, dėl kurio šiuo metu stebime mažesnį bankrotų skaičių, yra karantino metu priimti teisės aktai, kurie stipriai riboja galimybes skelbti įmonių bankrotą ir tokiu būdu leidžia verslui išvengti bankroto dėl Covid-19 pasekmių. Kadangi galimybės skelbti bankrotą šiuo metu yra apribotos, atitinkamai fiksuojame mažesnį bankrotų procedūrų skaičių nei pernai tuo pačiu metu.

Papildomos įtakos galėjo turėti Lietuvos ir kitose ES valstybėse įgyvendinamos ekonomikos skatinimo priemonės. Kitose ES valstybėse veikiantys Lietuvos eksportuotojų verslo partneriai, gavę pinigų injekcijas, atitinkamai galėjo laiku padengti įsiskolinimus už įsigytas prekes ir paslaugas Lietuvos bendrovėms, kas leido Lietuvos bendrovėms tęsti veiklą. Be to, pinigų injekcijos iš Lietuvos ekonomikos skatinimo priemonių pagerino atskirų įmonių finansų rodiklius ir taip pat leido joms tęsti veiklą bei išvengti bankroto“, – komentavo Saulius Žilinskas.




123RF.com nuotr. / Asociatyvi nuotrauka


Anot „SME Finance“ ekonomisto Aleksandro Izgorodino, įtakos sumažėjusiam bankrotų skaičiui galėjo turėti ir ekonominės situacijos stabilizavimasis Lietuvoje.

„Detaliau pažiūrėjus į duomenis, galima pastebėti, kad bankrotų dinamika Lietuvoje neblogai koreliuoja su Lietuvos ekonomikos atsigavimo struktūra. Šiuo metu stebime ganėtinai spartų vidaus vartojimo atsigavimą – dėl gana stabilios situacijos darbo rinkoje ir aukštyn vėl besistiebiančių vartotojų lūkesčių. Būtent vidaus vartojimas šiuo metu yra Lietuvos ekonomikos lokomotyvas, o didžiausias metinis bankrotų procedūrų skaičiaus sumažėjimas yra fiksuojamas kaip tik mažmeninės ir didmeninės prekybos sektoriuje – kur, palyginti su 2019 m. liepa, bankrotų procedūrų skaičius sumažėjo 28 vienetais“, – sakė A.Izgorodinas.

Atsiskaito tvarkingai

Anot „SME Finance“ rizikos vadovo Rolando Ročiaus, sumažėjęs bankrotų skaičius gerai atsispindi ir įmonės paskolų kokybės statistikoje.

„Mūsų vidiniai duomenys rodo, kad šiuo metu pradelstų paskolų vertė sudaro tik 8 proc. nuo bendros mūsų portfelio vertės. Atitinkamai, laiku vykdomų klientų įsipareigojimų vertė liepos mėnesį sudarė net 92 proc. nuo bendros mūsų paskolų portfelio vertės. Tai – geresnis rezultatas nei prieš Covid-19 epidemijos pradžią Lietuvoje bei apskritai vienas geriausių rezultatų nuo pat įmonės veiklos pradžios.

Palyginimui – vasarį laiku vykdomų paskolų vertė sudarė 87 proc. nuo bendros mūsų paskolų portfelio vertės. Konkrečiau kalbant, pastebime teigiamą dinamiką keliuose pradelstų paskolų segmentuose: vasarį-liepą iki 15 d. vėluojančių paskolų vertė visame portfelyje sumažėjo nuo 7 iki 4 proc. portfelio vertės, o 30-45 d. vėluojančių paskolų vertė visame portfelyje sumažėjo nuo 2,4 iki 0,2 proc. portfelio vertės“, - teigia „SME Finance“ rizikos vadovas Rolandas Ročius.

Pagalba nukentėjusiems - svari

Anot R.Ročiaus, įmonės paskolų portfelio kokybės pagerėjimą lėmė keli svarbūs faktoriai tuo pat metu.

„Išsaugoti ir netgi pagerinti paskolų verslui portfelio kokybę mums padėjo keli veiksniai, tačiau vienas svarbiausių – didžiuliai ekonomikos skatinimo planai pagrindinėse Lietuvos eksporto rinkose. Pavyzdžiui, skatinimo priemonių, kurių nuo Covid-19 epidemijos pradžios ėmėsi didžiausia Lietuvos eksporto rinka Vokietija, sudaro apie 30 proc. Vokietijos BVP. Palyginimui: pasaulio finansų krizės metu Vokietijos valdžios inicijuotos skatinimo priemonės sudarė vos 2 proc. Vokietijos BVP.

Ekonomika aktyviai skatinama ir kitose svarbiose Lietuvos eksporto rinkose: pavyzdžiui, skatinimo priemonės, kurių ėmėsi Suomija, taip pat sudaro apie 30 proc. Suomijos BVP. Tai svarbus aspektas, kadangi mūsų paskolų portfelyje dominuoja įmonės, kurios savo produkciją parduoda išorės rinkose. Plataus masto skatinimo priemonės pagrindinėse Lietuvos eksporto rinkose leido mūsų klientų partneriams užsienyje gauti finansines injekcijas, kas padėjo užsienio verslams laiku atsiskaityti su mūsų klientais, kuriems „SME Finance“ teikia faktoringo finansavimą. Atitinkamai, mūsų klientai-eksportuotojai laiku atsiskaitė su mumis“, - teigia „SME Finance“ rizikos vadovas.

Skatinimas Lietuvos įmonėms

Tačiau, anot R.Ročiaus, įtakos turėjo ir kiti aspektai. „Mūsų paskolų portfelio struktūroje dominuoja faktoringo finansavimas, o tokia finansavimo rūšis suteikia mums iš karto kelis lėšų grąžinimo variantus .

„SME Finance“ draudžia savo portfelį, tad jeigu su mūsų klientu, kuriam suteikėme faktoringo finansavimą, neatsiskaito verslo partneris, galime pasinaudoti draudimu ir atgauti pinigus. Būna atvejų, kad verslo partneriui neatsiskaičius su mūsų klientu, pats klientas mums padengia verslo partnerio skolą siekdamas, išlaikyti tolesnius verslo santykius tiek su pirkėju, tiek su „SME Finance“.

Kitas aspektas – ekonomikos skatinimo priemonės Lietuvoje. Pastebime, kad Lietuvos verslas aktyviai teikia paraiškas gauti finansavimą per įvairias „INVEGA“ administruojamas priemones. Pavyzdžiui, priemonei „Paskolos labiausiai nuo Covid-19 nukentėjusiems verslams“ buvo skirta 200 mln., kurie visi sėkmingai buvo išskolinti. Be to, mūsų klientai taip pat aktyviai naudojasi ir kitomis skatinimo priemonių galimybėmis. Atitinkamai, pinigų injekcijos iš Lietuvos skatinimo plano priemonių leidžia klientams laiku padengti įsiskolinimus su kreditoriais, įskaitant ir „SME Finance“.

Draudikai tapo griežtesni

Kaip sakė R.Ročius, pagrindinį iššūkį įmonės portfelio kokybei kelia sunkmečio metu pablogėjusios galimybės gauti draudimo limitus.

„Pastebėjome, kad šios krizės metu išaugo draudikų atsargumas bei konservatyvumas. Atitinkamai, galimybės gauti draudimo limitus mūsų klientų produkcijos pirkėjams šiuo metu yra sudėtingiau nei prieš Covid-19 epidemiją. Mums šis aspektas yra svarbus, kadangi draudimas leidžia apdrausti „SME Finance“ klientų pirkėjus. Tokiu atveju, pirkėjui neatsiskaičius su mūsų klientu, dalį klientui paskolintų finansų atgauname per draudikus. Tad, pablogėjusios galimybės gauti draudimo limitus reiškia didesnę blogų paskolų riziką mūsų paskolų portfelyje“.

„Kita vertus sumažėjusį draudimo bendrovių rizikos apetitą kompensuojame „INVEGOS“ priemonėmis, tokiomis, kaip „Portfelinė garantija faktoringo sandoriams“, taip pat turime kelis atvejus, kai buvo sėkmingai pritaikyta „INVEGA“ priemonė „Eksporto kredito draudimas“, kuri kol kas tarp verslo klientų nėra populiari, todėl labai skatiname įmones išnaudoti ir šį rizikos mažinimo instrumentą“, - teigia R.Ročius.

Plačiau: https://www.15min.lt/verslas/naujiena/finansai/ekspertai-covid-19-zadeto-bankrotu-pliupsnio-kol-kas-nesukele-662-1358388

Rodyti daugiau...

Įmonės restruktūrizavimas – ne nuosprendis, o galimybė

2020-08-05

Susidurti su finansiniais sunkumais ir nemokumo problema – tikras iššūkis kiekvienai įmonei, tačiau jos restruktūrizavimas anaiptol nereiškia verslo pabaigos. Nemokumas nelygu bankrotas – nauji įstatymai gali padėti išsaugoti verslą, tačiau norint tą padaryti, privalu žinoti, kaip efektyviai išnaudoti suteikiamas galimybes.

Šiemet įsigaliojęs naujasis Juridinių asmenų nemokumo įstatymas pakoregavo iki šiol galiojusius Įmonių bankroto ir Įmonių restruktūrizavimo įstatymus, jis sujungė abiejų teisės aktų reglamentavimo sritis ir suteikė daugiau galimybių verslui. Iki įstatymų pakeitimo kasmet kone 9 iš 10 restruktūrizavimo procesus pradėjusių įmonių nukeliaudavo į bankrotą – tokių kasmet būdavo registruojama daugiau nei 25 tūkst. Tačiau pakeitus reguliavimą, pasikeitė ir nemokumo procesas. Perspektyvos daug geresnės, o kuriuo keliu – restruktūrizavimo ar bankroto – įmonė eis, gali paaiškėti tik pradėjus teisminį procesą. „Nuo senų laikų daugelis restruktūrizavimą sieja su neperspektyviu procesu, galvoja, kad tai tiesus kelias į bankrotą ir verslo pabaigą. Tačiau tai mitas – net susidūrus su didesnėmis finansinėmis problemomis, verslą galima išsaugoti“, – 15min tikina advokatų kontoros „Motieka ir Audzevičius“ vyr. teisininkas, advokatas Valentas Mitrauskas.

Derybos su kreditoriais tapo pareiga

Pasak V.Mitrausko, jei įmonė tapo nemoki, ji turi galimybę derėtis su kreditoriais ir bandyti susitarti dėl skolos atidėjimo, jos išskaidymo dalimis, tartis dėl vienos prievolės pakeitimo kita bei kitų pagalbos priemonių. Tik tuomet, jei šiame etape su kreditoriais nepavyksta susitarti, reikia kreiptis į teismą su prašymu iškelti restruktūrizavimo ar bankroto bylą. „Tai nauja praktika, tokių sąlygų anksčiau nebuvo – kas norėjo derėtis, galėjo tai daryti savarankiškai, o dabar tai tapo pareiga. Derybos su kreditoriais gali tapti efektyvia priemone, be to, tokiu atveju gali padėti ir teismas, konkrečiam kreditoriui uždrausdamas vykdyti išieškojimą ar taikydamas kitas reikalingas laikinąsias apsaugos priemones“, – sakė V.Mitrauskas.

Advokato teigimu, net su mokumo problemomis susiduriančios įmonės dabar turi daug šansų atsitiesti ir toliau sėkmingai tęsti verslą. Tačiau svarbu gerai suprasti teisinį reguliavimą ir visapusiškai įvertinti galimas rizikas arba kreiptis į tą puikiai išmanančius specialistus.


123RF.com nuotr. / Nemokumo problema – išsprendžiamas iššūkis

Kiekvienai įmonei reikia skirtingos strategijos

Įmonei susidūrus su finansinėmis problemomis, labai svarbu, kad teisininkai profesionaliai įvertintų situaciją, padėtų parengti veiksmų planą ir strategiją, kokių priemonių imtis ir kokios grąžos tikėtis. „Labai svarbu pasirinkti tinkamą strategiją – įvertinti, kas svarbiausia įmonei: vienai bus aktualiau tinkamai pasiruošti ketverių metų restruktūrizavimo planui, kitai užteks derybų metu sušvelninti įsipareigojimų vykdymą kreditoriams. Esame derybų su kreditoriais metu pasiekę tokių susitarimų, kai pradelsti įsipareigojimai buvo išdėstyti 10 ar net 20 metų laikotarpiui, taip pat suteiktos 50 proc. ir didesnės nuolaidos – tai rodo, kad tariantis galima pasiekti abipusę naudą. Juolab kad ir patys kreditoriai noriai ieško taikaus susitarimo, tokiu atveju jiems pavyksta atgauti didesnę dalį savo reikalavimų sumos nei bankroto atveju“, – sakė V.Mitrauskas. Pasak jo, laikui bėgant keičiasi ir požiūris į nemokumo problemą – tai nėra gėdinga, priešingai, vadovas, siekiantis ištempti įmonę iš skolų, kaip tik išsaugo savo ir įmonės reputaciją. „Blogiau tuomet, kai nesiimama jokių veiksmų, kai nenorima pripažinti problemos ir į ją laiku nereaguojama. Tokiu atveju ką nors bandyti spręsti dažniausiai jau būna per vėlu. Kita vertus – yra daug pavyzdžių, kai pasaulinio lygio įmonės imasi veiksmų, restruktūrizuojasi ir palaipsniui grįžta į įprastas vėžes“, – kalbėjo pašnekovas.

Svarbu neignoruoti problemos

V.Mitrauskas tikina, kad viena dažniausiai pasitaikančių klaidų – įmonės finansinių problemų ignoravimas, kai vadovai per vėlai susigriebia turintys sunkumų, o jau tuomet juos spręsti tampa gerokai sunkiau. „Tipinis pavyzdys – matyti, kad situacija prastėja, tačiau galvoti, jog viskas išsispręs savaime. Vėliau dažniausiai ima tik dar labiau trūkti pinigų, jų nebeužtenka judėti į priekį, galiausiai ateina kreditoriai ir sako – esi nemokus. Ir būtent šiame etape daugelis griebiasi šiaudo, nors dažniausiai jau būna per vėlu“, – pasakojo advokatas.

Anot jo, įmonės finansinę situaciją reikėtų vertinti atsakingai ir pasistengti iš anksto numatyti galimas rizikas – tik tokiu atveju bus galima bandyti ieškoti sėkmingo sprendimo siekiant išsaugoti įmonę. Kreipiantis į teisininkus ankstyvoje krizės stadijoje bus lengviau derėtis su kreditoriais: išdėstyti veiksmų planą ir taip išsaugoti jų pasitikėjimą. „Dažnai skolininkai apie savo planus nesikalba su kreditoriais. Tačiau tai yra netinkama strategija – taip elgtis nederėtų, ypač su didžiaisiais kreditoriais. Priešingai – jei aktyviai deramasi, išdėstoma strategija, kas ir kada bus padaryta, – susitarti tampa daug paprasčiau, o kai kuriais atvejais neprireikia ir restruktūrizavimo proceso“, – sakė V.Mitrauskas.

Kada laikas susirūpinti?

Tačiau kaip žinoti, kada yra tinkamas laikas kreiptis pagalbos. Kaip neuždelsti, kad tikslas išlipti iš nemokumo duobės netaptų neįmanoma misija? Pasak advokatų kontoros „Motieka ir Audzevičius“ partnerio, advokato Justino Jarusevičiaus, susirūpinti reikia tuomet, jei per artimiausius tris mėnesius įmonei neužteks finansų laiku padengti turimus įsipareigojimus arba turimi įsipareigojimai viršija įmonės turtą, taip pat jeigu vėluojama dengti įsipareigojimus. Tuomet įmonė laikoma nemokia. „Jei nepavyksta laiku atsiskaityti ir pradelstos skolos auga – tai aiškus signalas, kad reikia imtis veiksmų. Tuomet pirmiausia reikėtų informuoti įmonės akcininkus, antra – inicijuoti nemokumo procesą. Tai vadovo pareiga, o to nepadarius jam gresia ne tik turtinė, bet ir neturtinė atsakomybė, apribojimas eiti vadovo pareigas iki 5 metų. Daug geriau, kai visi šie veiksmai atliekami iš anksto dar iki pareigos atsiradimo, tuomet išvengiama ne tik atsakomybės, bet ir atsitiesti galimybės tampa daug didesnės“, – pasakojo J.Jarusevičius.

Jeigu atsitiesti nepavyksta ir įmonei iškeliama bankroto byla, tokiu atveju dažnai lygiagrečiai keliamas ir klausimas, ar vadovas iki bylos iškėlimo tinkamai vykdė pareigas, ar nesudarė žalingų sandorių ir nesukėlė žalos bendrovės kreditoriams bei akcininkams.

Įmonės (ne)mokumas – vadovo atsakomybė

Pasak J.Jarusevičius, kiekvienos įmonės vadovo pareiga dirbti teisėtai, sąžiningai ir rūpestingai – tai yra pamatas, kuriuo turi būti grindžiamas įmonės valdymas. Ir nors dabar gyvename karantino sąlygomis, tai niekaip nesumažina vadovams nustatytų pareigų apimties. Įmonei susidūrus su nemokumo problemomis svarbu turėti profesionalų patarėją, turintį patirties kalbėtis su kreditoriais, daugelį kartų dalyvavusį panašiuose pokalbiuose. „Teisininkas racionaliai įvertins įmonės problemas ir įvardys stiprybes, padės siekti susitarimo dėl abiem pusėms naudingų skolos išdėstymo būdų ir parengs reikiamus procesinius dokumentus“, – tikino advokatas J.Jarusevičius.

„COVID-19 sukeltoje situacijoje labai svarbu, kad vadovai kūrybingai ieškotų naujų būdų, kaip užtikrinti įmonės veiklos tęstinumą, tinkamai vykdytų prievoles klientams ir partneriams. Tačiau dar svarbiau neužmiršti, kad būtent vadovas turi užtikrinti tinkamą teisės aktų vykdymą bendrovėje. Pasibaigus karantinui vadovai, kurių įmonėms kils mokumo problemų, susidurs su klausimu, ar užtikrino tinkamą teisės aktų vykdymą“, – akcentavo advokatas J.Jarusevičius. „Vos prieš keletą mėnesių stebėjome blogos valdysenos pavyzdžius Alytuje ir Klaipėdoje, kur siekiant taupyti buvo paminti aplinkosaugos reikalavimai, o jų ignoravimas sukėlė dramatiškus neigiamus padarinius aplinkai, gyventojams, taip pat ir pačioms bendrovėms – UAB „Ekologistika“ nutraukė veiklą, „Grigeo“ įmonė Klaipėdoje buvo priversta nutraukti veiklą pastarąjį mėnesį. Būtent vadovas yra atsakingas, kad bendrovė tinkamai vykdytų teisės aktų reikalavimus ir nesiimtų taupyti, taip sukeldama pavojų aplinkiniams“,.– sakė advokatų kontoros „Motieka ir Audzevičius“ partneris J.Jarusevičius. „Įmonės vadovas yra atsakingas už tinkamą sveikatos apsaugos, konkurencijos teisės ar mokestinių pareigų vykdymą. Noras uždirbti šiandien ar sukaupti didesnį apyvartinių lėšų rezervą, neturėtų būti pastatomas prieš įstatymais saugomas vertybes, – atkreipė dėmesį advokatas. – Vadovas privalo pagrįstai vertinti įmonės mokumo būklę, jai taikomus reikalavimus ir užtikrinti, kad ateityje nebus sulaukta pretenzijų dėl žalos atlyginimo.“

Šaltinis: https://www.15min.lt/verslas/naujiena/finansai/imones-restrukturizavimas-ne-nuosprendis-o-galimybe-662-1317002

Rodyti daugiau...

© Creditreform Lietuva, 2020. Nemokumo Vertinimo Sistema